Cómo enseñar finanzas a los niños y adolescentes

La educación financiera es conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos para la toma de decisiones informadas sobre el dinero. Comenzar este aprendizaje desde la infancia contribuye a desarrollar autonomía y responsabilidad. En Chile, la prueba PISA situó al país en el décimotercer lugar de 15 en alfabetización financiera, con un promedio de 432 puntos, lo que evidencia la urgencia de reforzar estas competencias.

El 38,1% de los estudiantes chilenos carece de competencias mínimas necesarias en alfabetización financiera, y existen brechas asociadas al género y al nivel socioeconómico. Integrar métodos adecuados para cada etapa del crecimiento resulta fundamental: desde juegos didácticos para preescolares hasta herramientas bancarias para adolescentes.

La importancia de la educación financiera desde temprana edad

Introducir conceptos financieros durante la infancia genera un impacto duradero en su desarrollo personal. Los niños que aprenden a diferenciar entre ingresos, gastos y ahorro tienden a ser adultos más responsables con sus finanzas. Además, estos valores contribuyen a desarrollar habilidades de planificación y resolución de problemas.

La comprensión temprana de la economía personal también reduce la ansiedad asociada al dinero en la vida adulta y promueve un comportamiento ético al enfrentar decisiones financieras. Implementar programas de educación financiera en las escuelas es una estrategia recomendada por múltiples estudios para disminuir las brechas de conocimiento existentes.

Estrategias para enseñar finanzas a niños pequeños (preescolar)

En la etapa preescolar, el aprendizaje debe ser lúdico y práctico. A través de actividades cotidianas, los más pequeños asimilan mejor los conceptos abstractos.

• Juegos de simulación que imiten la compra y venta de productos.
• Uso de un frasco transparente para visualizar cómo aumenta el ahorro con cada aporte.
• Contar monedas y billetes juntos durante las compras diarias.
• Unir cupones o vales para enseñar el valor de combinar descuentos.
• Responder a sus preguntas sobre el dinero en términos simples y claros.

Con estas actividades, los niños interiorizan qué es el dinero y de dónde proviene, sentando las bases para hábitos financieros sólidos.

Estrategias para niños en edad escolar

En la escuela primaria, es momento de introducir responsabilidades y explicar el valor de las decisiones financieras. Asignar una paga semanal permite que experimenten la gestión de pequeños montos.

• Darles una paga semanal para que aprendan a planificar gastos.
• Explicar la importancia de ahorrar para objetivos a corto y largo plazo.
• Compartir historias sobre el origen del dinero en actividades cotidianas como compras.
• Enfatizar el valor de experiencias gratuitas, como paseos por la naturaleza.
• Mostrar cómo funcionan los precios al decidir entre juguetes o golosinas.

Este enfoque práctico mantiene el interés de los niños y refuerza la idea de que el dinero es un recurso limitado que requiere planificación y disciplina.

Estrategias para adolescentes

Durante la adolescencia, los jóvenes están preparados para asumir desafíos financieros más complejos. Modificar la periodicidad de la paga a mensual les enseña mayor responsabilidad en la administración de su propio dinero.

• Implementar una paga mensual que refleje un entorno real de ingresos.
• Planificar presupuestos mensuales junto con ellos, asignando montos a ahorro, ocio y emergencias.
• Comenzar con montos moderados para minimizar riesgos financieros.
• Abrir una cuenta bancaria juvenil para fomentar la organización de sus finanzas.
• Utilizar una aplicación o registro manual para llevar la cuenta de gastos.

Además, es clave explicarles cómo gana dinero un adulto mediante el trabajo o mediante emprendimientos, incentivando la búsqueda de oportunidades laborales apropiadas para su edad, como tutorías, cuidado de mascotas o ventas artesanales.

Para reforzar el aprendizaje, animarles a establecer metas financieras realistas y a diseñar un plan para alcanzarlas fomenta la autonomía y el sentido de logro.

Resumen de estrategias por grupo de edad

A continuación, se muestra un cuadro comparativo con las principales estrategias y herramientas según la etapa de desarrollo:

El rol de padres y tutores

Los padres y tutores tienen un impacto significativo en la formación financiera de los menores. Mostrar una gestión sana del dinero, evitando discusiones estresantes sobre las finanzas frente a los niños, transmite seguridad y confianza.

Llevar a los hijos a una sucursal bancaria les familiariza con el entorno y las operaciones básicas, como depósitos y consultas de saldo. Además, explicar el significado de intereses y comisiones les ayuda a comprender el costo de mantener un producto financiero.

Modelar hábitos positivos, como revisar el presupuesto familiar y destinar aportes regulares al ahorro, inspira a los niños y adolescentes a adoptar conductas similares y refuerza el aprendizaje práctico.

En síntesis, una educación financiera integral y progresiva equipa a las nuevas generaciones con las herramientas necesarias para tomar decisiones acertadas, evitar endeudamientos innecesarios y construir un futuro económico estable. La combinación de juegos, experiencias reales y el acompañamiento constante de adultos responsables convierte este proceso en una aventura educativa enriquecedora para toda la familia.