Cómo evitar fraudes al solicitar un préstamo

En un entorno financiero cada vez más complejo, la amenaza creciente de fraudes financieros se convierte en un desafío para quienes buscan acceso a crédito. Las estafas evolucionan al ritmo de la tecnología, aprovechando la confianza de los usuarios y la falta de conocimientos específicos para engañar y robar datos sensibles. Conocer las tácticas de los delincuentes y adoptar medidas preventivas puede marcar la diferencia entre una experiencia segura y una pérdida económica significativa.

Panorama actual del fraude financiero

El avance de la inteligencia artificial ha transformado la manera en que operan los estafadores. Según el informe de Feedzai sobre Fraude y Prevención de Delitos Financieros 2025, más del 50% de los fraudes involucra uso de inteligencia artificial, mientras que el 92% de las instituciones detecta la presencia activa de IA generativa en las estafas. Estos datos confirman que el delito financiero se apoya en herramientas cada vez más sofisticadas para burlar filtros y engañar a las víctimas.

Los delincuentes diseñan deepfakes hiperrealistas e identidades sintéticas para realizar comunicaciones fraudulentas por video, audio o correo electrónico. Este enfoque ha disparado las pérdidas especialmente entre las personas mayores: el FBI reporta que en 2023 registraron más de $3,400 millones en estafas contra mayores de 60 años, con un incremento del 11% respecto al año anterior.

Tipos de fraudes en préstamos más comunes

Al solicitar un préstamo, es vital reconocer las modalidades de estafa que suelen encontrarse tanto en entornos digitales como presenciales. Identificar estos mecanismos proporciona una ventaja para evitar caer en manos de delincuentes que se aprovechan de la urgencia y la falta de información.

• Suplantación de identidad: Los estafadores se hacen pasar por entidades financieras, celebridades o familiares en apuros, usando datos reales combinados con información robada.
• Fraude de documentación: Consiste en presentar documentos alterados o falsos, como números de seguro social adulterados o comprobantes de ingresos inflados.
• Estafa del “préstamo equivocado”: Ofertas aparentemente legítimas que requieren un pago inicial, tras el cual desaparece la entidad y no se recibe el crédito.

Tendencias del mercado crediticio

La alta demanda de préstamos y los cambios en las condiciones de crédito influyen en el comportamiento de los consumidores. La Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España del primer trimestre de 2025 revela que la demanda ha aumentado por cuarto trimestre consecutivo, impulsada por tipos de interés más bajos y márgenes más ajustados.

Sin embargo, las previsiones apuntan a un endurecimiento de las condiciones para el segundo trimestre de 2025, con un posible aumento de los tipos hipotecarios. Estas variaciones pueden empujar a algunos solicitantes a recurrir a fuentes de crédito poco seguras, aumentando así el riesgo de fraude.

Medidas de protección adoptadas por las instituciones financieras

Para combatir el fraude emergente, nueve de cada diez bancos utilizan tecnologías avanzadas de detección de fraude impulsadas por IA. Dos tercios de las entidades han incorporado estas soluciones en los últimos dos años, generando alertas en tiempo real y bloqueando transacciones sospechosas antes de que se concreten.

Pese a estos esfuerzos, persiste el reto de garantizar la protección rigurosa de datos personales y la transparencia en el uso de algoritmos, sin descuidar la experiencia de usuario. La ética y la regulación deben ir de la mano para prevenir abusos y mantener la confianza en el sistema financiero.

Cómo construir un historial crediticio sólido

Para no depender de prestamistas de dudosa reputación, es esencial desarrollar un historial crediticio sólido y fiable. A continuación, se presentan estrategias prácticas que cualquier persona puede seguir:

• Solicitar un préstamo modesto en la entidad donde ya se tengan cuentas activas.
• Acudir a establecimientos locales con líneas de crédito pequeñas, como tiendas departamentales.
• Realizar un pago inicial elevado y negociar cuotas para el saldo restante.
• Incorporar a un familiar o amigo con buen historial como co-firmante.
• Pagar facturas de servicios y alquiler puntualmente para demostrar responsabilidad.
• Solicitar al prestamista la verificación de pagos de servicios para reforzar la evaluación crediticia.

Señales de alerta de posibles fraudes

Detectar a tiempo las señales de un posible fraude puede evitar pérdidas y trámites innecesarios. Presta atención a los siguientes indicios:

• Ofertas de préstamos sin ninguna verificación de crédito previa.
• Solicitudes de pagos anticipados para acceder al préstamo.
• Presión constante para tomar decisiones inmediatas.
• Falta de claridad en los términos y condiciones del contrato.
• Mensajes con errores ortográficos o gramaticales evidentes.
• Requerimiento de datos sensibles por canales no cifrados o inseguros.

Conclusión

Evitar fraudes al solicitar un préstamo requiere importancia de la educación financiera y una actitud proactiva. Al informarse sobre las modalidades de estafa, revisar detalladamente la documentación y escoger canales oficiales, se minimizan los riesgos y se protege el patrimonio personal.

Recuerda que la confianza en ti mismo y en las instituciones formales, unida a la conciencia de los mecanismos de defensa, constituye la mejor barrera contra el fraude. Con estos conocimientos, podrás solicitar préstamos con mayor seguridad y tranquilidad, sabiendo que estás preparado para identificar y rechazar cualquier intento de estafa.